本地銀行連環減息後，按揭市場再有好消息——銀行為爭奪市佔率，陸續重推按揭現金回贈，目前回贈率最高為1%。準業主申請按揭前，宜全面比較不同優惠。
自今年第二季起，本地銀行開始削減按揭回贈率，大型銀行一度「清零」，只有部分中小型銀行提供0.1%至0.2%的新買按揭回贈，而且需要滿足其他條件，例如貸款額、指定物業類型等；轉按方面回贈更少，大部分銀行按揭計劃都不設回贈，令轉按市場猶如一潭死水。
中小型銀行鬆手派回贈
不過，相關情況由第四季起已有所改善，銀行陸續重啟按揭回贈，當中大型銀行按揭現金回贈率由零增至0.25%至0.3%，轉按亦同樣有所增長。筆者相信，由於即將踏入2025年，銀行按揭部預備要追新一年業績，增加回贈率是最直接吸引客源方法。
值得注意的是，中小型銀行亦迅速回應，有銀行按揭回贈率高達1%，屬於近期市場上較為罕見。事實上，以往中小型銀行按揭優惠一般都較大型銀行優厚，才能吸引客戶使用其服務，相信其他中小型銀行為鞏固市佔率，未來都會積極迎戰，盡快調高回贈率。
銀行除重新提供按揭回贈，附加條件亦有所放寬，例如上述提供1%回贈率的銀行，所要求貸款額不少於400萬元，低於金管局最新公佈2024年9月的新批出按揭平均貸款額459萬元，相信不少申請人可穩袋4萬元。不過，這些較着數的按揭計劃大多限時限額，申請人要把握機會。
申請按揭前宜貨比三家
目前按揭現金回贈率處於上升周期，惟部分居屋買家收樓在即，成交期逼近，未必能等到回贈率進一步上升後才申請按揭。不過，有個別銀行因應早前削減回贈，為居屋買家推出零罰息期的按揭計劃，待將來銀行再次上調回贈率時，能夠即時轉按，毋須支付罰息也能享受更多的現金回贈。
至於私樓買家，買家獲按揭放款後普遍仍有2至3年罰息期，提早還款有機會被追收罰款或被要求歸還現金回贈。所以買家如果買入的是樓花項目，應選擇建期付款計劃，待按揭回贈進一步上升，才申請按揭。
最後必須重申，申請按揭之前，宜比較各大小銀行的按息和回贈率，從中選出最合適的計劃，才可以將上車成本降至最低。
資料來源：香港經濟日報
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