定息按揭計劃(簡稱定按)是指定一段時間內按揭息率鎖定在某一個水平不變，以往多來加息周期時候推出，好處是幫助供樓人士鎖供樓支出，定息按揭的按揭利率一般會高於當下浮息按揭，但隨著加息後浮息上升至高於定息水平，發揮「蝕頭賺尾」優勢。不過今次滙豐(00005)卻在減息周期推出定息按揭，首3年或5年息率低於當下浮息按揭，對於用家來說有一定吸引力。
什麼是定息按揭計劃?
定息按揭特點是利率在整個貸款期間保持不變，所以每月供款額在整個貸款期間亦保持不變，通常是較為保守選擇，適合那些希望以穩定的方式還清按揭的業主。
同時，由於定息按揭實際上將息口升跌的風險，由業主轉移至銀行方面承擔，所以一般而言，定息按揭的息率會較市面同期的浮按揭按揭的利率要高一些。
現時市面上有什麼定息按揭方案？(2024年10月3日更新)
提供機構 中銀香港 滙豐銀行 按揭證券公司* 定息期 2至5年 3至5年 10至20年 定息期內年利率 3.15厘至3.35厘 3.15厘至3.25厘 4.74厘至5.04厘 定息期後年利率 P-1.25% P-2.35厘^ 貸款額限制 100萬元起 上限1000萬元 罰息期 2至5年 3至5年 3年 ^按揭證券公司網站顯示，只供參考
*由按揭證券公司與中銀香港等9間銀行合作推出
P為5.875厘
定息按揭有什麼好處或壞處？
好處：現時滙豐及中銀香港兩大行推出的，定息按揭方案無論是最短定息2年還是最長定息，定息期間的按揭息率，均較現時市面上浮息方案實際按息3.875厘為低，供樓人士可以直接享受低息、減少按揭供款。以中銀兩年期定息按揭為例，首兩年3.35厘，較市面普遍按息3.875厘低0.525厘，若果以貸款額500萬元、年期為30年，每月供款22,036元，較市面浮息計劃每月供少1,476元或6%。
壞處：由於現時屬於減息周期，當其他銀行持續減息，若果浮息的實際按揭息率在5年內減至低於3.125厘，供樓人士有機會「賺頭蝕尾」；同時要注意無論是2年期或5年期定息方案，在定息期過後的利率均提高至P-1.25厘，較市面按揭利率P-1.75厘高出半厘，供樓人士屆時可以轉按至其他按揭計劃
資料來源：香港經濟日報
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